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欲贷款买房 请先看清公积金贷款的这五大误区

  此前,住建部、财政部、央行三部门联合发布《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》,此次“公积金新政”将公积金申请条件放宽,不仅要求各地要实现住房公积金缴存异地互认和转?#24179;有?#36824;对多项收费予以取消。这让广大职工在使用公积金时更加便利或享有更多实惠。

  据专家分析表示,这次公积金的改革和央行房贷新政形成一套组?#20808;?#23558;会刺激需求,尤其是首次置业?#25237;?#27425;改善需求。?#27426;?#22312;实际生活中,不少购房者在使用公积金贷款买房过程中常存在一些误区。

  准备贷款购房时要考虑的问题

  在准备通过公积金贷款方式进行购房前,我们不妨先了解一下哪些情况可提取公积金。购买、建造、翻建、大修自住住房的;偿还自住住房贷款本息的;房租支出超出家庭工资收入5%的;生活困难,正在领取城镇最低生活保障金的;遇到突发事件,造成家庭生活?#29616;?#22256;难的;?#26412;?#20303;房公积金管理委员会规定的其他情形,可提取公积金。

  除此以外,在准备贷款购房前还应该做好计划与心理上的准备。

  首先,是否贷款购房需要对自己的资产情况进行评估,其一,要对家庭现有经济实力作综合评估,经济实力包括存款和可变现资产两大部分;其二,投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外,投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度,这是决定可贷款额度的重要依据。

  其次,对于普通投资者?#27492;担?#36873;择组合贷款方式较为有利,公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠。此外,首期付款也不要把手头的现金用完,不过这也需要和个人承受能力相结合。

  再次,目前个人住房贷款的还款方式有三种:其一,到期一次还本付息法,这种方法只适用于期限在一年之内的贷款,基本不太适合房贷;其二,等额本金还款法,这种方法的第一个月还款额最高,以后逐月减少,适合稳健投资者;其三,等额本息还款法,?#21069;?#29031;贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份,每个月还款额?#35748;?#21516;,适合资金不太充裕的投资者,初期的压力较小。

  公积金贷款使用中的常见误区

  截?#20004;?#24180;8月末,全国缴存住房公积金职工1.07亿人,缴存总额7.03万亿元,职工提取总额3.49万亿元,缴存余额3.54万亿元。缴存余额资金用于三方面:全国住房公积金个人住房贷款余额2.43万亿元,保障性住房建设试点项目贷款余额431亿元,购买国债余额62亿元,资金使用率达到了70%。

  那么,对于有贷款购房需求的购房者?#27492;?#26377;哪些问题需要注意呢?在实际的业务操作中,存在如下几大误区。

  误区一:公积金账户余额做购房首付

  很多人都认为?#28909;?#20844;积金是职工购房福利政策那么理所当然的可以用来支付购房首付,其实不然,因为公积金是先使用后才可以提取的,即购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理提取?#20013;?/p>

  误区二:?#20248;?#20351;用?#25913;?#30340;公积金贷款

  ?#20248;?#19981;可以使用?#25913;?#30340;公积金来贷款买房,因为?#25913;?#19982;?#20248;?#38388;的公积金是不能够互相使用的。在住房公积金购房申贷问题上,则视为两户人,?#20248;?#21644;?#25913;?#20043;间是单独分开的,即两个家庭。

  误区三:装修房子可以提取住房公积金

  住房公积金仅用于职工购买(含二手房)、建造、翻建、大修(维修费用超过房屋造价30%以上)自住住房时可以提取。装修不在住房公积金提取范围内,因此装修提取住房公积金是不行的。

  误区四:?#26412;?#20844;积金贷款额超出上限

  公积金贷款与商业贷款存在很大区别,即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额,需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算,且不能超出公积金贷款最高上限。

  误区五:提取总额可以超过房款总额

  公积金的提取总额不能超过房款总额,?#28909;紓?#36151;款购买的房屋总价为30万元,而他的公积金存储余额有40万元,他只能提取30万元的公积金,剩余的10万元公积金不能提取。

  本文来源:中国经济网

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